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记者尚青龙

近年来，随着网购网贷越来越便捷，未成年人打赏主播、大学生深陷校园贷等信息时常成为热议话题，未成年人甚至成年人消费观念出现问题的背后，儿童财商教育也逐渐引起社会更为广泛的关注，这不禁让家长们思考从小培养孩子财商的必要性和现实意义。

财商作为养成教育的重要方面，与智商、情商被认为是现代社会不可或缺的“三商”。其中智商和情商都自带一些与生俱来的潜质，而财商更多与后天的启蒙和培养有关。“财商”一词最早在《富爸爸穷爸爸》一书中提到，主要指个人认识、创造和管理财富的能力。财商教育是通过教育手段，让人们在理财方面具备知识、技能和态度，帮助自己在经济活动中取得成功。财商不仅让我们的孩子在将来获得更多经济财富，更重要的是帮助孩子们形成良好的习惯，培育孩子在经济社会中立身的品德。

在日常生活中，父母也常面临财商教育方面的思考，比如孩们新年收到的压岁钱、日常的零花钱，是父母代管还是允许孩子自主管理？孩子想要的物品，是立刻购买还是设定目标延迟满足？事实上，生活中蕴含着许多关于金钱管理的选择，而父母做出的反应会在潜移默化中塑造着孩子的财商品格，影响着孩子对金钱、消费的认识。因此，财商教育不仅是理论知识的传授，更是一种金钱价值观和生活态度的传递。

父母怎样去培养孩子的财商呢？财商不是一朝一夕就可以养成的，在对待金钱方面的习惯和态度，通常是在童年早期形成的，财商的最好播种时间是童年时期，而家长正是培养孩子财商的“第一任老师”。

财商的培养应因材施教、因地制宜。一味的顺从或拒绝，孩子对金钱的正确认识是难以建立的，每个阶段孩子的认知能力不一样，财商教育既要符合孩子当下的认知水平，也要符合孩子每一个阶段的身心发展特点。比如学龄前，父母为孩子开立银行账户，讲解货币的基本形态，培养孩子的金钱意识；在小学阶段，教孩子坚持预算，实行记账管理、延迟满足，养成合理储蓄和消费的习惯；到了初中阶段，和孩子一起做投资理财，熟悉各种金融工具，了解钱生钱的原理，锻炼孩子在投资过程中能容忍和接受不确定性的心态，克服浮躁心理。

在财商培养过程中，父母运用一些合适的工具来助力财商教育、素养提高，将会起到事半功倍的作用。比如日照银行专门针对0-18岁儿童及家庭设计了成长陪伴型的金融产品——宝贝卡和“Young娃娃”智能储蓄罐。孩子一出生就可以拥有自己的银行账户，宝贝卡成为孩子自主管理金钱的重要载体。智能储蓄罐相比传统的存钱罐，将宝贝卡和父母的手机银行有机结合，可以实现亲子之间的有效互动，而且线上资源丰富，寓教于乐，不仅是孩子的移动小银行，还是习惯养成的小助手，在移动支付的时代，帮助孩子参与到生动有趣的财商实践中来。

财商教育的提升，离不开家庭、学校和社会的通力合作。为拓展儿童视野，帮助儿童建立合理规划、正确消费等意识，日照银行青岛分行建立专业化儿童财商教育体系，开展了暑期儿童财商特训营、模拟“小小银行家”“流动课堂进校车”等儿童财商研学活动，利用生动有趣的金融普教故事，为孩子讲述财商理念。父母可以多鼓励和陪伴孩子参与到社会实践中来，通过不断地实践和体验，才能让孩子真正领会和运用财富，获得幸福的人生。